防范非法集资，这些知识你知道吗？

part.3

非法集资的常见手段

一、利用亲情诱骗，不断扩大受害群体。

许多非法集资参与者都是在亲戚朋友的劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

二、承诺高额回报，编造"天上掉馅饼"、"一夜成富翁"的神话。

为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后面集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

三、编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。

不法分子有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

四、混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。

不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

五、装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。

为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。

六、利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

不法分子往往租用境外服务器设立网站，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。

part.4

二看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

三看宣传方式。要看是否通过分公司、门店，以推介会、传单、手机短信、电话推荐等方式传播理财信息，或者经亲戚朋友同事转发等各种途径，向市民传播投资信息。如果 宣传中含有“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容，很可能是非法集资。

四看经营模式。具体要看投资回报有哪些，有没有实体项目，为什么不向银行等正规金融机构贷款，获取利润的途径是什么。没有项目或虚构项目都蕴含巨大风险，要格外引起警惕。

五看集资范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。

六看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。

来源

盐城市中医院

侵权声明

后台留言 侵权即删

责任编辑

杭 冬

审核

任喜荣

每天一推

杨森

杨森： 男，毕业于山东中医药大学，本科，精神科主任医师，滨州医学院兼职副教授，国家二级心理咨询师，山东中医药学会专业委员会委员。主要从事精神病临床工作三十余年，对治疗精神分裂症、重度抑郁症、躁狂症、焦虑障碍、强迫障碍、睡眠障碍、各类神经症等疾病的诊断及治疗具有丰富的临床经验，能够运用中西医结合的办法进行辩证论治。工作三十余年来，先后诊治各类精神疾病患者数万人，获得患者及家属的一致好评，多次获荣誉称号。先后发表论文数十篇，编写著作五部，完成科研成果四项，专利两项。

专家门诊：精神科专家门诊1、古城院区

坐诊时间：精神科专家门诊1（周四全天）、古城院区（周一、周日全天）

（单击图片可查看大图） 返回搜狐，查看更多