在线经济的快速增长和金融科技行业的迅速崛起导致对反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 工具的空前需求。 AML 和 KYC 是什么意思？我们可以互换使用这两个术语吗？要了解 KYC 与 AML 之间的区别，我们将从了解每个过程的含义开始。
什么是了解您的客户 (KYC)？
KYC 是金融机构从客户处收集相关数据以确定其身份和风险状况的流程。例如，投资者在参与融资之前必须经过验证，同样，个人在开设银行账户之前也必须经过验证。反洗钱 (AML) 法规要求受监管公司进行 KYC，以确保他们不会与恶意个人开展业务并为恐怖主义融资做出贡献。
什么是反洗钱 (AML)？
AML 是指受监管机构和政府为预防、阻止和打击金融犯罪 (FinCrime)，特别是洗钱和恐怖主义融资而采取的措施、政策和控制措施。 AML 还包括 制裁, 政府或国际机构用来 强迫特定政权改变其行为.此外，受监管机构的反洗钱政策构成其更广泛的反洗钱合规计划的一部分，该计划旨在符合当地反洗钱法规的要求。
什么是客户识别计划 (CIP)？
企业在接纳新消费者时会实施客户识别计划 (CIP)，以了解有关客户身份的更多信息。这是阻止金融犯罪的第一步。CIP 可帮助企业识别客户，以便他们能够对客户进行进一步的监管检查，例如反洗钱筛查。阅读以下内容了解更多信息 “什么是CIP？”
什么是客户尽职调查 (CDD)？
AML 和 KYC 法规规定，公司一旦确定客户，就必须进行客户尽职调查，以确定相关风险的级别。CDD 涉及进一步的身份检查、背景和 AML 筛查等任务。
有时需要对高风险个人（例如政治公众人物）进行强化尽职调查 (EDD)。为了防止洗钱，这些流程会全天候进行，即所谓的持续监控。阅读以下内容了解更多信息 什么是客户尽职调查？
KYC 和 AML 有何不同？
尽管机构可能会模糊 AML 和 KYC 之间的界限，但它们是两个截然不同的合规框架。它们具有不同的范围、过程和目标，如下面的比较图所示。 AML 的范围更广，通常包含许多组件，例如：
- KYC 程序。
- 反洗钱标准和指南。
- 基于风险的反洗钱政策.
- 反洗钱工作人员手册。
- 持续的风险评估和持续监控。
- 员工反洗钱合规培训计划。
- 内部控制和内部审计。
- 升级矩阵和程序。
话虽如此，有效的反洗钱政策需要可靠的 KYC 流程，因为如果不确定客户的真实身份及其资金来源，就无法预防或检测 FinCrime。另一方面，反洗钱法律和政策通知 基于风险的方法 这是KYC程序需要遵循的。
AML 与 KYC 合规解决方案
实现对 AML/CFT 法规的遵守需要大量的管理工作和大量的数据分析。因此，许多公司选择使用各种创新工具使 AML 流程自动化，以减少人为错误并避免潜在的合规处罚。自动化不仅提高了 AML 的速度、准确性和效率；它还可以帮助公司快速响应新法规并继续提供最高的合规标准。
例如，反洗钱解决方案可以快速分析客户数据，查找特定风险标志，并发出实时警报 洗钱报告官（反洗钱组织).他们还通过以下方式帮助 KYC 程序的自动化 电子身份验证 (eIDV), 这通常涉及以下两个步骤：
- 获取身份证件，例如护照、国民身份证或驾驶执照。然后跨多个向量分析 ID 文档，例如真实性、一致性、到期等。
- 确定文件持有人在交易期间确实在场。这是通过拍摄自拍/视频以及被动或主动活动检查来实现的。
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